Consignado do INSS: O que muda com o novo salário mínimo e o teto de juros em 2025?
O reajuste do salário mínimo trouxe mudanças importantes para os beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) que possuem ou desejam contratar um empréstimo consignado. Com o aumento do piso nacional de R$ 1.412 para R$ 1.518, a margem consignável também foi reajustada, passando para R$ 531,30, um acréscimo de R$ 37,10 no valor da parcela mensal.
O que é o crédito consignado do INSS?
O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento dos beneficiários, oferecendo taxas de juros mais baixas em comparação com outras linhas de crédito. Segundo o Portal da Transparência Previdenciária, havia 45 milhões de contratos de crédito consignado ativos em julho de 2024.
Alteração no teto de juros
Outra mudança significativa foi no teto dos juros para essa modalidade. A taxa máxima permitida para empréstimos consignados passou a ser de 1,80% ao mês, um aumento em relação ao limite anterior de 1,66%. Já para cartões de crédito consignado, a taxa máxima permaneceu em 2,46% ao mês.
Esse ajuste ocorreu devido à elevação da taxa Selic, que passou de 10,50% para 12,25% ao ano, com expectativa de novas altas anunciadas pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom). Essas mudanças impactam diretamente os custos dos empréstimos e exigem maior atenção dos aposentados e pensionistas na hora de contratar crédito.
Fim da carência para novos beneficiários
Desde 1º de janeiro de 2025, novos beneficiários do INSS não precisam mais aguardar 90 dias para solicitar um empréstimo consignado. No entanto, antes do 91º dia, não será possível realizar a portabilidade do crédito para outra instituição financeira. Isso significa que, inicialmente, o empréstimo deverá ser feito com o banco responsável pelo pagamento do benefício. Após o período de 90 dias, o beneficiário poderá transferir o contrato para uma instituição que ofereça taxas mais vantajosas.
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Como consultar as taxas de juros e fazer a portabilidade?
Os beneficiários podem acessar o aplicativo Meu INSS ou o portal do INSS para consultar as taxas de juros praticadas por diferentes instituições financeiras no Brasil. A ferramenta também permite comparar ofertas e realizar a portabilidade do crédito consignado para o banco que oferecer condições mais atrativas.
Atenção ao uso do crédito consignado
Especialistas recomendam cautela ao contratar um empréstimo consignado, mesmo com o aumento da margem consignável. Embora a oferta de crédito tenha crescido, é fundamental utilizar esse recurso de forma planejada, evitando o superendividamento. O ideal é avaliar a real necessidade do empréstimo e buscar as melhores condições antes de assinar o contrato.
O pagamento das aposentadorias, pensões e auxílios do INSS são realizados por bancos escolhidos em leilão da folha de pagamento, a cada cinco anos. Dessa forma, é importante que os beneficiários acompanhem as mudanças nas condições de crédito e juros, garantindo que suas finanças permaneçam organizadas e equilibradas.
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